通知! 這個證已全面取消, 以后再這樣轉(zhuǎn)賬, 嚴查!
4 月下旬的時候，全國不少城市比如深圳、廣州、福州、北京、山東、上海等就陸陸續(xù)續(xù)發(fā)文，取消企業(yè)銀行賬戶許可。
就在幾天前，中國人民銀行對外宣布：截至目前，取消許可地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)量約占全國的 85%，其余 7 省也將于 7 月 22 日取消轄內(nèi)企業(yè)銀行賬戶許可。
這回是真的要跟開戶許可證說聲 byebye 了，而原計劃到 2019 年年底才取消的企業(yè)銀行賬戶許可，現(xiàn)在也提前了五個多月！
取消后，7大問題要了解
1. 取消企業(yè)銀行賬戶許可的業(yè)務(wù)范圍有哪些？
境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶在銀行辦理基本存款賬戶和臨時存款賬戶的開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)（含企業(yè)在取消賬戶許可前已開立基本存款賬戶和臨時存款賬戶的變更、撤銷業(yè)務(wù)），由核準制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。
2. 取消后企業(yè)開立基本存款賬戶的個數(shù)有沒有變化？
沒有變化，企業(yè)只能在銀行開立一個基本存款賬戶，不得開立兩個（含）以上基本存款賬戶。若違規(guī)，則依相關(guān)規(guī)定進行處理。
3. 企業(yè)遺失或損毀取消許可前基本存款賬戶開戶許可證怎么辦？
人民銀行分支機構(gòu)不再補發(fā)。企業(yè)可向基本存款賬戶開戶銀行申請打印《基本存款賬戶信息》。
4. 如何申請開戶？需要哪些資料？
企業(yè)基本存款賬戶開立時，需面簽法定代表人或單位負責(zé)人。申請開戶時，按規(guī)定提交開戶申請書，并準備以下材料：
企業(yè)至銀行完成基本存款賬戶開立后，即可直接辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。
5. 取消后，企業(yè)遺失存款人查詢密碼怎么辦？
企業(yè)可向基本存款賬戶開戶行申請重置密碼。銀行在收到密碼重置需求時，應(yīng)審核企業(yè)法定代表人或單位負責(zé)人有效身份證件；授權(quán)他人辦理的，還要審核法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書及被授權(quán)人的有效身份證件。
6. 取消后，企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負責(zé)人以及其他開戶證明文件發(fā)生變更怎么辦？
企業(yè)：按規(guī)定向開戶銀行提出變更申請；銀行：及時通知企業(yè)辦理變更手續(xù)。
如果企業(yè)在通知送達之日起合理期限內(nèi)仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，銀行有權(quán)采取措施適當(dāng)控制賬戶交易。
7. 企業(yè)因轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶的怎么辦？
企業(yè)：按規(guī)定向銀行提出銷戶申請。
銀行：對企業(yè)銷戶申請進行審核，為符合條件的企業(yè)辦理基本存款賬戶銷戶手續(xù)。
企業(yè)撤銷取消許可前開立的基本存款賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)收回原開戶許可證原件，還應(yīng)打印“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”并交付企業(yè)。
注意！取消≠監(jiān)管放松
在原許可模式下，企業(yè)開立基本存款賬戶和臨時存款賬戶，需要經(jīng)過商業(yè)銀行審核和人民銀行許可兩個環(huán)節(jié)。取消許可后，商業(yè)銀行對企業(yè)開戶申請審核無誤后，即可為符合條件的企業(yè)開戶，無需再報人民銀行許可。
對此，人民銀行支付司副司長表示：
在賬戶許可取消之后，人民銀行的工作重點會轉(zhuǎn)到賬戶事前事中事后管理，推進跨部門信息共享，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)，助力改善營商環(huán)境。而賬戶實名制是賬戶風(fēng)險管理的核心，絕對不會放松。當(dāng)前，亟須進一步加強企業(yè)銀行賬戶管理，利用信息共享、大數(shù)據(jù)等方式創(chuàng)新監(jiān)管方式，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。
在這方面，央行也表示已會同工信部、國稅局、市監(jiān)局啟動企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，以實現(xiàn)跨部門信息共享，方便銀行核驗企業(yè)信息真實性和有效性，該系統(tǒng)也將逐步在全國范圍推廣應(yīng)用。
相關(guān)文件中也早有明確↓
提醒！2 類轉(zhuǎn)賬將嚴查
1. 資金大額交易
具體核定如下：
非銀行支付機構(gòu)需提交大額交易報告。
簡單來說，有 3 種情況將被重點監(jiān)管：
①現(xiàn)金交易超 5 萬的任何賬戶；②超過 200 萬的公戶轉(zhuǎn)賬；③境外超 20 萬、境內(nèi)超 50 萬的私戶轉(zhuǎn)賬
2. 可疑交易
金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或其他資產(chǎn)、客戶的交易或試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。涉及以下 6 項的企業(yè)要注意：
這里也提醒大家一句，千萬千萬不要心存僥幸，頂風(fēng)操作，金稅三期下，一旦違規(guī)，被發(fā)現(xiàn)那是輕而易舉。要想節(jié)稅就多想想合法合規(guī)的渠道，偷逃漏稅終究走不長久......
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