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　　國務(wù)院法制辦24日就《處置非法集資條例(征求意見稿)》公開征求意見，旨在進(jìn)一步防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)秩序。征求意見稿明確，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。

　　明確分工 防打結(jié)合 打早打小

　　征求意見稿規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　相比傳統(tǒng)的非法集資，“互聯(lián)網(wǎng)+非法集資”傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速，還可以突破地域限制，案件的打擊處置難度也更大，群眾一旦上當(dāng)想報(bào)案都十分困難。網(wǎng)絡(luò)非法集資往往因?yàn)殡[蔽性和專業(yè)性，導(dǎo)致受騙群眾不能及時(shí)報(bào)案。

　　國務(wù)院法制辦在征求意見稿的說明中指出，防范和處置非法集資是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。此次制定條例的總體考慮是，注重防打結(jié)合，打早打小，明確職責(zé)分工，細(xì)化工作機(jī)制，同時(shí)將行政處理與刑事司法程序相銜接，分別施策。

　　征求意見稿規(guī)定，縣級(jí)以上地方人民政府、聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防范非法集資宣傳工作，建立監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享。工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)廣告監(jiān)督管理，完善監(jiān)測(cè)措施，查處非法集資廣告?；ヂ?lián)網(wǎng)管理部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理，查處非法集資信息傳播行為。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)可疑資金的監(jiān)測(cè)，及時(shí)報(bào)告非法集資線索?？h級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾舉報(bào)涉嫌非法集資行為。

　　明確對(duì)非法集資的處罰

　　意見稿明確了對(duì)非法集資的行政處理，規(guī)定對(duì)于經(jīng)調(diào)查認(rèn)定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人立即停止集資行為，并依照法律法規(guī)和本條例的規(guī)定處理。非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權(quán)依法采取相應(yīng)措施。

　　在法律責(zé)任方面，征求意見稿規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)因管理失職導(dǎo)致經(jīng)營場(chǎng)所、銷售渠道被非法集資人利用進(jìn)行非法集資的，由金融管理部門沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款，取消其任職資格或者禁止其一定期限內(nèi)從事相關(guān)金融行業(yè)工作。

　　單位發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告，可以處20萬元以上200萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由原發(fā)證機(jī)關(guān)吊銷許可證或者營業(yè)執(zhí)照，并處集資金額1倍以上5倍以下的罰款。

　　個(gè)人發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告，可以處10萬元以上100萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處集資金額1倍以上5倍以下的罰款。

　　民眾理財(cái)要擦亮雙眼 否則將自行承擔(dān)損失

　　征求意見稿中規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)和本條例的規(guī)定，對(duì)其違法行為承擔(dān)責(zé)任。同時(shí)，征求意見稿明確規(guī)定，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。這要求老百姓在理財(cái)時(shí)要擦亮雙眼，否則只能自己給自己的疏忽買單了。

　　對(duì)于執(zhí)法者和普通老百姓來說，鑒別非法集資活動(dòng)并非易事，可能是一個(gè)比較專業(yè)的問題。有的非法集資平臺(tái)甚至?xí)跈?quán)威媒體上做廣告來蒙蔽大眾。一般情況下，應(yīng)該基于這四種情況來識(shí)別：一是查閱集資的公司或者機(jī)構(gòu)有無工商登記，工商登記是否合法；二是要考慮進(jìn)行了工商登記后其經(jīng)營范圍是什么，具備不具備募集資金的能力；三是要考慮其對(duì)外承諾的收益率。如果對(duì)外承諾的年化率比較高，則有嫌疑；四是在宣傳時(shí)，是否存在低估風(fēng)險(xiǎn)、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或表達(dá)為沒有風(fēng)險(xiǎn)。來源：央廣

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