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對(duì)大家伙兒老百姓來(lái)說(shuō)，使用的銀行卡基本上分為兩類(lèi)：借記卡（一般來(lái)說(shuō)就是俗稱(chēng)的儲(chǔ)蓄卡）、貸記卡（一般來(lái)說(shuō)就是俗稱(chēng)的信用卡）。

這兩種卡的性質(zhì)完全不同，長(zhǎng)期不用所導(dǎo)致的后果也完全不同。

一、借記卡

所謂借記卡，就是用戶(hù)在銀行里開(kāi)的賬戶(hù)，用卡作為介質(zhì)而已。性質(zhì)和以前的存折沒(méi)有區(qū)別。借記卡舊了，破損了，丟了，換卡或補(bǔ)卡之后，卡號(hào)還是原來(lái)的那個(gè)（但注意，卡號(hào)不等同于賬號(hào)）。如果借記卡里一分錢(qián)都沒(méi)有，而且長(zhǎng)期不用，會(huì)有什么后果呢？我們簡(jiǎn)單來(lái)看：

1、借記卡里的錢(qián)，就是用戶(hù)的儲(chǔ)蓄，是用戶(hù)自己的錢(qián)，所以，卡里沒(méi)錢(qián)了，那就是用戶(hù)自己的錢(qián)用完了，不能通過(guò)借記卡從銀行借錢(qián)，也就俗稱(chēng)的不能透支。

2、借記卡里有一個(gè)活期賬戶(hù)，還可以開(kāi)立多個(gè)定期賬戶(hù)。比如，有的卡里活期一分錢(qián)都沒(méi)有，你去ATM取錢(qián)一分都取不出來(lái)，但通過(guò)ATM可以查詢(xún)得知，卡里還有若干定期存款。

3、因?yàn)橘~戶(hù)管理是有成本的，管理的成本如果大于這張卡里的儲(chǔ)蓄給銀行帶來(lái)的收益，銀行就會(huì)受到損失。所以，現(xiàn)在很多銀行對(duì)借記卡內(nèi)金額低于300元的卡征收小額賬戶(hù)管理費(fèi)，一半按季度扣，一個(gè)季度2塊錢(qián)（具體看銀行自己定，這個(gè)數(shù)據(jù)只是我知道的而已）。這就是為什么有的 人在卡里剩一點(diǎn)錢(qián)，過(guò)了幾年去看不盡沒(méi)有利息，連這一點(diǎn)錢(qián)等都扣光了的緣故。

4、借記卡的欠款就像地鐵卡里的欠款一樣，與信用沒(méi)有任何關(guān)系，更不會(huì)產(chǎn)生巨大的利息等。

5、但是，要注意：如果卡里有定期存款，那么活期里一分錢(qián)也沒(méi)有，銀行也不扣錢(qián)；如果有協(xié)議，也不會(huì)扣小額賬戶(hù)管理費(fèi)。什么是協(xié)議？比如 ，這張卡是工資卡，那就是銀行和你的單位簽了”工資待發(fā)協(xié)議“；你這張卡是用來(lái)買(mǎi)基金買(mǎi)股票的，哪怕你只是開(kāi)通這個(gè)功能但沒(méi)有買(mǎi)過(guò)一分錢(qián)的基金和股票，也不會(huì)扣錢(qián)，因?yàn)殂y行和你的基金公司、證券公司簽訂了協(xié)議，等等。

6、如果長(zhǎng)期不取，卡里的錢(qián)被扣光了，那么也不是0，而是負(fù)數(shù)。如果你過(guò)了幾年準(zhǔn)備去注銷(xiāo)這張卡，你需要補(bǔ)上這些負(fù)的小額賬戶(hù)管理費(fèi)，一般都很少，幾塊錢(qián)而已，才能注銷(xiāo)。

7、如果你的借記卡找不到了，那就更麻煩，你要先掛失，過(guò)幾天后來(lái)補(bǔ)卡，補(bǔ)卡時(shí)先把欠的費(fèi)用補(bǔ)上，再領(lǐng)取補(bǔ)卡，再做注銷(xiāo)。如果卡里有協(xié)議，還要先作廢協(xié)議。

總之：一張借記卡看似簡(jiǎn)單，實(shí)則道道非常多，如果你對(duì)這些不了解，那么建議不用的、多余的卡都去注銷(xiāo)掉，這不僅便于你管理，而且省事兒。

二、信用卡

信用卡就完全不同了，信用卡嚴(yán)格的說(shuō)就是你向銀行申請(qǐng)的貸款。在支付寶、螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)金融興起之前，信用卡的申請(qǐng)與批準(zhǔn)還是比較嚴(yán)格的，因?yàn)樾庞每ǖ倪@種無(wú)抵押物的信用貸款涉及信用，涉及還款能力等。

因此，信用卡要特別審慎的使用，需要特別注意下面幾點(diǎn)：

1、信用卡的年費(fèi)都不低，有些高端信用卡光年費(fèi)就好幾千好幾萬(wàn)，如果不注意使用，就會(huì)產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失，嚴(yán)重的還會(huì) 影響信用。信用有問(wèn)題，在目前國(guó)內(nèi)信用體系建設(shè)日益完備的情況下，將來(lái)一定會(huì)影響你乘坐高鐵、飛機(jī)，影響你在銀行貸款等。

2、信用卡里沒(méi)有錢(qián)，是很正常的，因?yàn)樾庞每P(guān)聯(lián)的不是你的賬戶(hù)，而是你從銀行獲取貸款的額度。除了還款，一般人不會(huì)向信用卡里存錢(qián)，信用卡里的為正數(shù)的錢(qián)再多，也沒(méi)有利息。

3、信用卡里的額度，是用來(lái)刷卡消費(fèi)的，不能提取現(xiàn)金。有人問(wèn)為什么？你設(shè)想一下，一個(gè)人的信用卡假設(shè)是50萬(wàn)，他把這50萬(wàn)取出來(lái)，拿去做投資，一個(gè)月后賺了10萬(wàn)，再把這50萬(wàn)還回去。這樣的話(huà)，人人都不用上班了，市場(chǎng)上的貨幣投放理論上瞬間翻了一倍，國(guó)家就會(huì)通貨膨脹了。因此，信用卡的錢(qián)如果一定要取現(xiàn)，比如要救急，那當(dāng)天去取現(xiàn)就要當(dāng)天返還，不然就會(huì)有高額利息。

4、信用卡的還款期一般是40幾天，到期如果不還，或是年費(fèi)扣了沒(méi)有還，那么就會(huì)非?？膳?。這就相當(dāng)于貸款不還，利息很高就不說(shuō)了，而且國(guó)內(nèi)還有一個(gè)很不合理的規(guī)定：比如你的信用卡額度是20萬(wàn)，你欠了1分錢(qián)，忘了，或是還款的時(shí)候算錯(cuò)了，但逾期金額不是按照1分錢(qián)來(lái)算的，是按20萬(wàn)來(lái)算的。所以，即使欠了1分錢(qián)，利息也是高的嚇人。

總之，如果你習(xí)慣于用信用卡，那么，一定要注意這個(gè)。不想用就別開(kāi)通，開(kāi)通了就要注意年費(fèi)、有效期、保護(hù)簽名和密碼等。這里面的道道更多。如果用了一段時(shí)間不想用了，要及時(shí)打電話(huà)注銷(xiāo)。

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