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身份信息被造假遭遇追貸，信用卡在手里卻被異地盜刷，貸款被違規(guī)挪用……近日，臨沂市農(nóng)商銀行系統(tǒng)深陷“旋渦”，系銀行工作人員失誤，還是銀行系統(tǒng)管理漏洞？

蘭山農(nóng)商銀行：貸款資料虛假 致市民名下無(wú)端欠款50萬(wàn)

臨沂市民袁中東無(wú)端被蘭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金雀山支行起訴，稱其2004年向本行借款50萬(wàn)元，逾期未還，要求其連本帶息償還！這起糾紛從2008年一直持續(xù)到2018年。

2008年市民袁中東，遭到蘭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金雀山支行的民事訴訟，后經(jīng)法院判決：袁中東應(yīng)償還金雀山農(nóng)村信用合作社借款50萬(wàn)元及利息、逾期利息；擔(dān)保人李兆字、楊自愛(ài)、楊自燕有連帶清償責(zé)任。

市民袁中東對(duì)此很無(wú)奈，自己明明沒(méi)有向銀行借款，哪來(lái)的50萬(wàn)元欠款？

幾經(jīng)周折，這起借款合同中“袁中東”的簽名及手印經(jīng)鑒定，確認(rèn)并非袁中東本人所簽所捺，因此金雀山信用社與袁中東之間的借款合同并不成立，袁中東對(duì)本案借款不應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任。

2018年，蘭山區(qū)人民法院再次作出判決，撤銷(xiāo)原民事判決；駁回蘭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金雀山支行的訴訟請(qǐng)求。

針對(duì)袁中東無(wú)故被起訴一事，記者采訪了蘭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，相關(guān)工作人員則表示，此事最早發(fā)生在2004年，不排除金雀山支行工作人員操作不當(dāng)，讓無(wú)辜市民受牽連所致。

費(fèi)縣農(nóng)商銀行：銀行卡異地遭盜刷 被判償還存款及利息

同樣是人在家里坐，禍從天上來(lái)。2018年6月30日早上，家住費(fèi)縣的孫先生起床時(shí)，發(fā)現(xiàn)有銀行卡取款短信提示，經(jīng)翻查手機(jī)，發(fā)現(xiàn)自己在費(fèi)縣農(nóng)商銀行辦理的“泰山如意卡”有三條深夜取款短信。

在00:08發(fā)生ATM支取5000元”、“在00:09發(fā)生ATM支取5000元”、“在00:10發(fā)生ATM支取1500元”，共從存款賬戶中劃出11500元，手續(xù)費(fèi)61元。

當(dāng)日零時(shí)10分，孫先生正在家中休息，而銀行卡就在身邊，并未也不可能進(jìn)行任何ATM支取。隨后，孫先生撥打110報(bào)警，并持卡到費(fèi)縣農(nóng)商銀行方城支行柜臺(tái)查詢交易明細(xì)，經(jīng)查詢得知銀行卡被盜刷的款項(xiàng)系在海南省的一處工商行的ATM機(jī)進(jìn)行支取操作的。

2018年7月4日，費(fèi)縣公安局對(duì)孫先生銀行卡被盜刷一案進(jìn)行立案?jìng)刹?，該案至今仍未告破?/p>

孫先生為維護(hù)自己的合法權(quán)益遂訴至法院。孫先生認(rèn)為，費(fèi)縣農(nóng)商銀行東郊分理處作為商業(yè)銀行，明知磁條卡的安全性遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于芯片卡，仍向其提供磁條卡，最終導(dǎo)致銀行錯(cuò)誤識(shí)別支出指令后,造成了存款利息損失。

一審法院經(jīng)審理后，判決費(fèi)縣農(nóng)商行支付孫先生銀行存款9250元及利息。費(fèi)縣農(nóng)商行不服，上訴至臨沂市中級(jí)人民法院。

費(fèi)縣農(nóng)商行認(rèn)為，孫先生在費(fèi)縣農(nóng)商銀行處開(kāi)具的銀行卡系憑密碼才能支取，僅有卡或賬號(hào)無(wú)法支取款項(xiàng)，同時(shí)，孫先生并未提交證據(jù)是偽卡交易，不排除系熟悉的人盜卡消費(fèi)，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)密碼泄露的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

同時(shí)認(rèn)為，2013年開(kāi)辦給孫先生的“泰山如意卡”均為卡商制作，2013年發(fā)放，磁條與芯片卡同時(shí)使用，并沒(méi)有上級(jí)文件規(guī)定芯片卡替代磁條卡，更不能拿磁條卡與芯片卡談?wù)摫Ｃ苄孕阅?。費(fèi)縣農(nóng)商行在沿用磁條卡與芯片卡上是根據(jù)上級(jí)文件規(guī)定精神辦理的，各行均沿用，并不存在任何過(guò)錯(cuò)。

在庭審中，臨沂市中級(jí)人民法院審理認(rèn)為，孫先生在費(fèi)縣農(nóng)商銀行辦理了銀行借記卡，即與費(fèi)縣農(nóng)商銀行建立了合法有效儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，費(fèi)縣農(nóng)商行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障儲(chǔ)戶存款安全的責(zé)任，且銀行發(fā)放給儲(chǔ)戶的銀行卡應(yīng)該是唯一的、不可復(fù)制的，當(dāng)銀行卡因安全性能低而被復(fù)制、盜刷時(shí)，銀行應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。

法院審理認(rèn)為，孫先生撥打110報(bào)警，持卡到柜臺(tái)查詢交易明細(xì)，說(shuō)明銀行卡尚在孫先生手中，刷卡地點(diǎn)為海南省，銀行卡真卡盜刷時(shí)為孫先生持有，在山東臨沂，兩地點(diǎn)相距甚遠(yuǎn)，刷卡行為屬于偽卡盜刷交易。

銀行作為交易參與方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)識(shí)別交易方身份的義務(wù)，僅以密碼核驗(yàn)正確即視為孫先生本人之行為，顯然于法無(wú)據(jù)。費(fèi)縣農(nóng)商行違反保障儲(chǔ)戶存款安全法定義務(wù)，且其提供的銀行卡被正確識(shí)別從而引起盜刷，對(duì)由此造成的損失應(yīng)承擔(dān)合同的主要責(zé)任。

經(jīng)法院審理，費(fèi)縣農(nóng)商銀行的上訴請(qǐng)求駁回，維持原判。

平邑農(nóng)商銀行：違規(guī)挪用貸款資金被罰95萬(wàn)

2018年11月份，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站相繼公布兩則行政處罰信息公開(kāi)表，通報(bào)山東平邑農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平邑農(nóng)商銀行”）存在貸款資金被違規(guī)挪用等違法違規(guī)行為，被臨沂銀監(jiān)分局罰款95萬(wàn)元。此外，相關(guān)責(zé)任人劉兆永被取消高管任職資格兩年。

雖然在處罰法決定中，難以了解具體被挪用的貸款數(shù)額，但是公布的兩則行政處罰信息公開(kāi)表，則從事表明平邑農(nóng)商銀行確實(shí)存在貸款資金被違規(guī)挪用的違法行為。此外，臨銀監(jiān)罰決字〔2018〕18號(hào)顯示，劉兆永對(duì)機(jī)構(gòu)員工管理不到位等違法違規(guī)行為負(fù)有管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被臨沂銀監(jiān)分局取消高管任職資格兩年。

一直以來(lái)，農(nóng)商銀行等部分中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量和信譽(yù)度是群眾普遍關(guān)注的問(wèn)題，臨沂農(nóng)商銀行系統(tǒng)不負(fù)責(zé)任行為頻出，可知否？在經(jīng)歷了“寒冬”后，臨沂農(nóng)商行系統(tǒng)是否能輸出信任“換血”成功呢？

轉(zhuǎn)自：（齊魯晚報(bào)）

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