信用卡有這些情況，說明你已經(jīng)被銀行風控了！
信用卡不給提額肯定是有原因的。一般銀行為了賺錢，很愿意給客戶額度，因為客戶額度越大，刷卡幾率和消費尺度就越大。所以銀行對于優(yōu)質(zhì)客戶，額度給的又快又頻。但是，有些情況下，信用卡很長時間都不給提額，這時可能就是被銀行風控了。
風控是指銀行通過各種方法和實施手段，來減少信用卡風險事件發(fā)生的可能性，或者減少風險事件發(fā)生時對銀行的損失。被銀行風控也不等于降額、封卡，而大部分被風控后幾乎提不了額。但是如果風險因素累積到一定程度，降額也是很有可能的。信用卡風控對銀行來說是非常的重要，因為信用卡的消費金額實質(zhì)上也屬于短期信貸，所以銀行自然會講究風控管理了。
1、固定額度和臨時額度長期不可調(diào)額。當我們發(fā)現(xiàn)某張信用卡突然好幾個月，或者一兩年都不給提額，甚至我們在需要使用零時額度的時候，發(fā)現(xiàn)不能申請，這時候我們就要考慮是不是被銀行風控了。一般來說，只要經(jīng)常使用信用卡，六個月提一次額度是沒問題的（當然一次不用或者不經(jīng)常使用的信用卡就不在此討論范圍內(nèi)了）。所以，發(fā)生類似情況的話，我們就要找一找原因，看是不是風控的問題。
2、突然不可分期。分期業(yè)務(wù)是銀行大力推廣的服務(wù)，因為它的收益年化率很高，所以幾乎任何持卡人都能辦理。然而當持卡人突然發(fā)現(xiàn)分期業(yè)務(wù)不可以辦理的時候，這就很嚴重了，很可能風險因素已經(jīng)累積了很多，如果用卡行為繼續(xù)發(fā)生不良情況的話，很可能下一步就是降額。所以發(fā)現(xiàn)不能分期，一定要重視，并檢查自己的用卡行為，看哪里出了問題。
3、經(jīng)常逾期。如果自己經(jīng)常發(fā)生逾期，甚至發(fā)生逾期不還等不良行為，那么，不用多想，一定會進入銀行風控名單。
4、刷卡交易異常。有的經(jīng)常使用POS機的卡友應(yīng)該遇到過，當刷了一筆交易之后，突然手機上會收到銀行發(fā)的異常短信。有的是提醒持卡人近期用卡異常，有的是提示持卡人該筆交易是不是自己刷的，這時候持卡人就應(yīng)該注意自己的用卡行為了，銀行很可能發(fā)現(xiàn)你的刷卡行為有風險，或者有套現(xiàn)行為。另外還要注意這兩種情況，一是當持卡人在POS機上刷一筆交易，突然交易失敗，提示交易受限。二是當持卡人刷完一筆交易之后，銀行突然打電話問你是不是自己刷卡消費的。這兩種情況要注意，可能是持卡人所刷卡的POS機有問題，可能不是一清POS機或者該POS機商戶被多次投訴過。
1、根據(jù)刷卡額度評估。刷卡金額太過規(guī)整，連續(xù)幾個月都是有規(guī)律的刷卡。比如連續(xù)五個月，每個月都是刷一筆兩萬元或者是刷一個大額整數(shù)，這樣使得賬單單一，很容易被風控系統(tǒng)監(jiān)控。這種正常用卡情況下，刷卡不可能連續(xù)幾個月，每個月就刷一筆，而且每個月的刷卡金額浮動很小。所以這種持續(xù)刷整數(shù)、固定數(shù)，以及固定只刷一筆或者兩筆的行為，容易被風控系統(tǒng)監(jiān)控。
2、根據(jù)刷卡間隔評估。在我們?nèi)粘Ｓ每ǖ臅r候，兩筆交易間隔可能會很長時間，即使有在短時間內(nèi)刷了好幾筆的時候，也只是偶爾一兩次。如果“經(jīng)常性”地在短時間內(nèi)連續(xù)刷好多筆，可能就會被銀行風控系統(tǒng)監(jiān)測。一般情況下，60分鐘內(nèi)不能刷卡超過三次，一天內(nèi)刷卡次數(shù)不能超過5次（當然正常消費，刷卡次數(shù)是不限制的）。
3、根據(jù)刷卡時間評估。經(jīng)常在大晚上刷卡，或者經(jīng)常刷非營業(yè)時間內(nèi)的商戶。這種情況如果太過于頻，或者連續(xù)幾個月形成規(guī)律性的這樣刷卡，也會被銀行風控系統(tǒng)監(jiān)控。
4、一次性刷空。一次性刷空信用卡，銀行怕發(fā)生盜刷事件，所以這種一次性刷空信用卡的行為就會被銀行風控系統(tǒng)監(jiān)控。目前大部分銀行一次性刷90%以上可能就會觸發(fā)風險提示，所以建議不要經(jīng)常一次性刷卡大于90%，否則可能會被銀行列入風控對象中。
5、根據(jù)風險評估。如果銀行發(fā)現(xiàn)持卡人的賬戶有風險，如連續(xù)多次刷卡失敗、密碼多次錯誤、多次或者同時綁定APP或者網(wǎng)站、連續(xù)短時間異地大額消費等情況，就可能為了安全起見，暫時風控或者凍結(jié)信用卡。
首先，了解風控原因。被風控之后，可以給客服打電話咨詢風控原因。風控原因也有好多種，如果是因為安全風險，可以跟銀行說明情況，解除風險。如果是因為異常用卡，可能就被懷疑套現(xiàn)了，這樣就只能以后規(guī)范用卡行為，暫時解除不了。
其次，知道原因后對癥下藥。一般都是用卡異常導(dǎo)致被風控，所以接下來要規(guī)范用卡，刷卡額度盡量在60%-70%，不要超過90%以上的額度，更不要刷空信用卡。
然后，注意刷卡次數(shù)。盡量保持每個月5-30筆交易，大額1-2筆，其余都可以是小額度的消費。這樣持續(xù)下去，風控就會解除，還有提額的機會。
最后，增加生活用卡次數(shù)。在日常的生活中，盡量使用該開進行消費支付。超市、繳費、充值、加油等等場景盡量使用信用卡，這樣有助于提前解除風控，并且對以后提額也會有幫助。
綜上所述，信用卡在有些情況下，可能早就被風控了，絕大多數(shù)情況是因為持卡人不注重用卡方式，而導(dǎo)致被銀行暫時風控管理了。發(fā)生這種情況，持卡人也不必太過擔心，只要根據(jù)銀行風控評估的幾個點位，對癥下藥就可完成自救。當然在我們信用卡的使用過程中，我們要合理規(guī)范用卡行為，有意識地避免銀行風控。
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