我們購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的人應(yīng)該都知道，現(xiàn)在生活中普遍存在一種這樣的現(xiàn)象：當(dāng)出現(xiàn)一款新的產(chǎn)品時(shí)，我馬上入手了，可是入手還沒(méi)到一個(gè)月，又出了另外一款更好的產(chǎn)品……

這時(shí)候多少有點(diǎn)心動(dòng)，覺(jué)得自己買早了，開始后悔起來(lái)~

這時(shí)候你肯定考慮過(guò)，我現(xiàn)在是不是把手里的這份退掉，然后再來(lái)購(gòu)買。（因?yàn)檫@另外一款產(chǎn)品比我之前買的保障更齊全，額度也越高）

其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品不像是買衣服……

你有所不知的是：當(dāng)你剛?cè)胧忠粋€(gè)月左右，再去進(jìn)行退掉重買，這時(shí)候造成的損失可以說(shuō)是相當(dāng)?shù)拇蟆?/p>

具體會(huì)有哪些損失呢？

從“山東周女士投?？煲粋€(gè)月，交了快10660元保費(fèi)，退保才退850元？”這件真實(shí)的案例給大家說(shuō)起~

發(fā)生在2019年8月案例

今年的8月份，生活在山東的周女士經(jīng)過(guò)身邊老同學(xué)的介紹，月底的時(shí)候入手了一款利率接近3.5%的年金險(xiǎn)，每年的交費(fèi)大約10660元錢。

大家都知道，年金險(xiǎn)相當(dāng)于理財(cái)型保險(xiǎn)。

當(dāng)時(shí)老同學(xué)跟王女士講：這款產(chǎn)品可以像養(yǎng)老金一樣按時(shí)發(fā)錢，如果你交滿了20年或者更高的年限，那時(shí)候每年的年利率就非常的高，到時(shí)候每年所能得到的錢也就更多。只要交滿10年，最少可上浮15%。

王女士一聽就心動(dòng)了，也沒(méi)有考慮那么多，反正對(duì)我來(lái)說(shuō)這款產(chǎn)品買了就相當(dāng)于理財(cái)，收益挺不錯(cuò)。

可是這還沒(méi)有一個(gè)月，王女士找到自己的老同學(xué)，說(shuō)后來(lái)老公知道這個(gè)事情，對(duì)比了一下別的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)還有收益比這款產(chǎn)品高的，決定退掉現(xiàn)在這款重新買。

但是老同學(xué)告訴她：現(xiàn)在快一個(gè)月了，如果退掉了話，只能拿這款產(chǎn)品的保單“現(xiàn)金價(jià)值”，意思就是說(shuō)：當(dāng)時(shí)交了10660多，現(xiàn)在如果退掉，只能拿接近850元。

周女士非常生氣，就怪罪這個(gè)老同學(xué)坑了她，我這才剛買快一個(gè)月的時(shí)間，憑什么我退掉才給我將近一千塊錢？

案例深度分析

其實(shí)，這件事情并不能怪罪于王女士的同學(xué)……

因?yàn)闊o(wú)論哪種類型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自投保人再回執(zhí)上簽字的第二天起“有10-20天”的一個(gè)“猶豫期”，由具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品而定，絕不會(huì)高于20天。

所謂猶豫期：也就是說(shuō)，入手后有10-20天可以思考的時(shí)間，如果覺(jué)得不合適，可以全額進(jìn)行退掉。

但是，事件中的周女士已經(jīng)過(guò)了快一個(gè)月了，明顯現(xiàn)在退保過(guò)了當(dāng)時(shí)的“猶豫期”，所以只能拿回這份年金險(xiǎn)保單的“現(xiàn)金價(jià)值”850元。

如果說(shuō)累交兩年的話就是21230元，如果兩年內(nèi)退保只能退回4015元的現(xiàn)金價(jià)值。

那這時(shí)候有人會(huì)問(wèn)：什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值？

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值，就是投保人已繳納的保費(fèi)扣除各種費(fèi)用（保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~+保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金+保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)）+剩余保費(fèi)所生利息。

那當(dāng)我們遇到這種入手了自己不夠心儀的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，該怎么處理呢？又該如何將損失拉到最低？

買錯(cuò)了或者不想要了，如何降低損失？

通過(guò)這件事情，那我們什么時(shí)候選擇退掉呢？

就像案例中的周女士，看到了一款更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，性價(jià)比還比之前自己買到產(chǎn)品要高，保費(fèi)還便宜時(shí)，就會(huì)覺(jué)得自己買早了，買得不夠劃算。

那如果按現(xiàn)在周女士的現(xiàn)狀，選擇退保，交了1萬(wàn)多塊錢，退800多，這中間的損失誰(shuí)都可以算出來(lái)，少了9000多。

這樣子來(lái)說(shuō)，這9000多塊錢就相當(dāng)于白白的打了水漂。

如果說(shuō)現(xiàn)在周女士想換的是一款內(nèi)容和保障額度是一樣的產(chǎn)品，保費(fèi)比已買的低。假設(shè)一年交5000元，交上20年一共是10萬(wàn)。換作現(xiàn)在已經(jīng)購(gòu)買的這款：一年是1萬(wàn)多，交上20年一共是20多萬(wàn)。

我們簡(jiǎn)單的計(jì)算一下，20萬(wàn)減去10萬(wàn)，也就是說(shuō)還剩余10萬(wàn)元。

這時(shí)候我們就可以得出一個(gè)結(jié)論：換新產(chǎn)品要交的保費(fèi)≤舊產(chǎn)品剩余要交的保費(fèi)（保障不變或者更好）這時(shí)候我們?cè)偃タ紤]退也可以的。

不僅僅從省錢的角度來(lái)看，各方面都是劃算的。

購(gòu)買一款保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，一定要明確自己的需求，而且要對(duì)產(chǎn)品有一定的判斷力。

在決定要購(gòu)買某一款產(chǎn)品之后，一定要仔細(xì)閱讀投保須知和條款，如果發(fā)現(xiàn)不適合自己，趕緊在猶豫期退掉。

1、在猶豫期內(nèi)退掉，不造成損失

我們退保時(shí)侯，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們一個(gè)考慮的時(shí)間，也就是猶豫期。如果我們?cè)谶@10-20天的時(shí)間內(nèi)，覺(jué)得產(chǎn)品不合適或者性價(jià)比不高，我們可以主動(dòng)申請(qǐng)退保，并且不減少任何損失。

看完這篇文章，相信大家這時(shí)候已經(jīng)知道猶豫期是什么了。

我們一定不要走已經(jīng)吃過(guò)虧的路，不然到時(shí)候損失的還是自己。

2、理性的進(jìn)行選擇

大多數(shù)時(shí)候，我們確實(shí)沒(méi)辦法一下子做到一步到位，我們可以根據(jù)家庭和收入的變化，及時(shí)做出調(diào)整才是正解。

講險(xiǎn)君能夠做到的就是，不讓大家在選擇保險(xiǎn)時(shí)被坑，也并不鼓勵(lì)大家盲目的退保，一定要理性的去選擇，真的需要退保時(shí)了解如何把自己的損失降到最低。