辦理房子按揭貸款后卻突然失業(yè)，無力償還月供，這是一件非常尷尬的事情，而比尷尬更讓人難堪的是，有可能房子會(huì)被拍賣出去，甚至連首付都拿不回來。至于你無力償還月供后，銀行并不會(huì)馬上拍賣你的房子，銀行也不想走到拍賣那一步，畢竟通過法律訴訟的方式來拍賣你的房子費(fèi)時(shí)費(fèi)力。在你自己能主動(dòng)償還的情況下，銀行一般不會(huì)走到法律起訴那一步的，而是會(huì)按照一定的順序處理你的房子，通常情況下銀行的處理順序如下。

第1步、逾期三個(gè)月以內(nèi)，以電話短信催收為主，盡可能讓你自己還款。

你失業(yè)了，并不是說你一個(gè)月還不上房貸了銀行就會(huì)馬上把你房子處理掉，正常情況下，你逾期三個(gè)月之內(nèi)銀行都不會(huì)走法律訴訟這個(gè)程序，銀行一般主要是通過短信電話或者是上門催收等方式讓你主動(dòng)還款，而且催收的頻率不會(huì)那么頻繁，如果你能及時(shí)主動(dòng)還款，那銀行就不會(huì)把你起訴到法院，挺多是你的個(gè)人征信會(huì)留下一筆不良征信。

第2步、逾期3個(gè)月到6個(gè)月，常規(guī)催收加法律手段催收。

逾期超過三個(gè)月以上，說明逾期是比較嚴(yán)重了，銀行會(huì)把你這個(gè)貸款重點(diǎn)列入催收對象，這時(shí)候銀行不僅通過電話催收，還會(huì)上門催收，而且催收的頻率會(huì)更頻繁，銀行催收部門還會(huì)給你寄送來律師函，以律師函的方式來威脅你，讓你主動(dòng)還款。這一階段，如果你能正常還款，并把產(chǎn)生的逾期費(fèi)用還清，那也沒有什么問題。

第3步，通過法律訴訟拍賣房子，進(jìn)行償還。

如果你房貸連續(xù)逾期6個(gè)月以上不還，那銀行肯定會(huì)通過法院訴訟方式把你房子拍賣出去，拍賣所得優(yōu)先用于償還銀行的按揭貸款。至于法院拍賣房子之后，你能否把首付拿回來要看具體情況，最主要還是要看你房產(chǎn)的拍賣所得。通常情況下，如果你還款的年數(shù)越短，房貸首付損失的可能性會(huì)越大。因?yàn)榉ㄔ涸谂馁u房子過程中，并非按市場價(jià)進(jìn)行拍賣，而是會(huì)打折拍賣，正常的拍賣價(jià)格是市場價(jià)的7~8折左右。

至于法院拍賣你房子之后，你的首付是否會(huì)打水漂要看具體的情況。

第1種情況，你還款期限短，而且房價(jià)沒有漲。比如你在2016年1月買了一套200萬的房子，首付60萬，貸款140萬，利率是4.9%，期限30年等額本息。但是到了2018年9月份，你就沒有再償還，這時(shí)候你剩余的本金大概是134.15萬。

而你逾期6個(gè)月以上不還，銀行向法院申請拍賣你的房產(chǎn)，在2019年4月成功把你的房子拍賣出去，這時(shí)候你欠銀行的本金134.15萬，6個(gè)月的利息以及逾期罰息大概是4萬左右，所以你仍然欠銀行138萬左右。如果你的房產(chǎn)沒有漲價(jià)，法院按評估價(jià)8折進(jìn)行拍賣，拍賣所得是160萬，扣除138萬的借款之后，也就只剩下22萬塊錢，不僅首付損失，而且2016年1月份到2018年8月份32個(gè)月的月供23.77萬也會(huì)打水漂，也就是說你買了這套房非但不要沒有賺到，還損失了61萬塊錢。

第2種情況，你還款期限短，但房價(jià)漲幅比較大。比如你在2016年1月買了200萬的房子，到了2019年4月份，法院拍賣房子的時(shí)候，房價(jià)漲到了280萬，法院按85折進(jìn)行拍賣，拍賣所得238萬，扣除剩余的本金還有罰息以及違約金之后，剩余的錢大概是238萬-138萬=100萬，那扣除60萬的首付以及23.77萬的月供之后，你仍然可以賺16萬左右。第3種情況，還款期限長，而且房價(jià)已經(jīng)上漲了很多如果你目前買房的時(shí)間比較長，而且房價(jià)已經(jīng)有了很大的漲幅，那首付肯定不會(huì)打水漂的。比如你是在2005年買了50萬的房子，首付15萬，貸款30萬30年等額本息，到了2018年9月份，你剩余的本金大概是24萬，到了2019年4月份，連本金加逾期費(fèi)用等各種費(fèi)用在內(nèi)，大概是25萬左右。

而到了2019年4月份，你當(dāng)初50萬買的房子，有可能已經(jīng)漲到了200萬，就算法院按七折拍賣房子，拍賣所得140萬扣除25萬的銀行欠款之后你仍然還有115萬。通過對比上面三種情況，我們可以發(fā)現(xiàn)不同情況能否拿回首付都不一樣。因?yàn)檫@里面除了受房價(jià)影響之外，還受法院打折拍賣影響，所以哪天大家真的沒能力償還月供了，建議大家自己把房子賣出去，這樣至少可以賣個(gè)好價(jià)錢。