房子斷供了, 銀行把房子拍賣掉還能拿回首付嗎?
辦理房子按揭貸款后卻突然失業(yè)，無力償還月供，這是一件非常尷尬的事情，而比尷尬更讓人難堪的是，有可能房子會被拍賣出去，甚至連首付都拿不回來。至于你無力償還月供后，銀行并不會馬上拍賣你的房子，銀行也不想走到拍賣那一步，畢竟通過法律訴訟的方式來拍賣你的房子費時費力。在你自己能主動償還的情況下，銀行一般不會走到法律起訴那一步的，而是會按照一定的順序處理你的房子，通常情況下銀行的處理順序如下。
第1步、逾期三個月以內(nèi)，以電話短信催收為主，盡可能讓你自己還款。
你失業(yè)了，并不是說你一個月還不上房貸了銀行就會馬上把你房子處理掉，正常情況下，你逾期三個月之內(nèi)銀行都不會走法律訴訟這個程序，銀行一般主要是通過短信電話或者是上門催收等方式讓你主動還款，而且催收的頻率不會那么頻繁，如果你能及時主動還款，那銀行就不會把你起訴到法院，挺多是你的個人征信會留下一筆不良征信。
第2步、逾期3個月到6個月，常規(guī)催收加法律手段催收。
逾期超過三個月以上，說明逾期是比較嚴重了，銀行會把你這個貸款重點列入催收對象，這時候銀行不僅通過電話催收，還會上門催收，而且催收的頻率會更頻繁，銀行催收部門還會給你寄送來律師函，以律師函的方式來威脅你，讓你主動還款。這一階段，如果你能正常還款，并把產(chǎn)生的逾期費用還清，那也沒有什么問題。
第3步，通過法律訴訟拍賣房子，進行償還。
如果你房貸連續(xù)逾期6個月以上不還，那銀行肯定會通過法院訴訟方式把你房子拍賣出去，拍賣所得優(yōu)先用于償還銀行的按揭貸款。至于法院拍賣房子之后，你能否把首付拿回來要看具體情況，最主要還是要看你房產(chǎn)的拍賣所得。通常情況下，如果你還款的年數(shù)越短，房貸首付損失的可能性會越大。因為法院在拍賣房子過程中，并非按市場價進行拍賣，而是會打折拍賣，正常的拍賣價格是市場價的7~8折左右。
至于法院拍賣你房子之后，你的首付是否會打水漂要看具體的情況。
第1種情況，你還款期限短，而且房價沒有漲。比如你在2016年1月買了一套200萬的房子，首付60萬，貸款140萬，利率是4.9%，期限30年等額本息。但是到了2018年9月份，你就沒有再償還，這時候你剩余的本金大概是134.15萬。
而你逾期6個月以上不還，銀行向法院申請拍賣你的房產(chǎn)，在2019年4月成功把你的房子拍賣出去，這時候你欠銀行的本金134.15萬，6個月的利息以及逾期罰息大概是4萬左右，所以你仍然欠銀行138萬左右。如果你的房產(chǎn)沒有漲價，法院按評估價8折進行拍賣，拍賣所得是160萬，扣除138萬的借款之后，也就只剩下22萬塊錢，不僅首付損失，而且2016年1月份到2018年8月份32個月的月供23.77萬也會打水漂，也就是說你買了這套房非但不要沒有賺到，還損失了61萬塊錢。
第2種情況，你還款期限短，但房價漲幅比較大。比如你在2016年1月買了200萬的房子，到了2019年4月份，法院拍賣房子的時候，房價漲到了280萬，法院按85折進行拍賣，拍賣所得238萬，扣除剩余的本金還有罰息以及違約金之后，剩余的錢大概是238萬-138萬=100萬，那扣除60萬的首付以及23.77萬的月供之后，你仍然可以賺16萬左右。第3種情況，還款期限長，而且房價已經(jīng)上漲了很多如果你目前買房的時間比較長，而且房價已經(jīng)有了很大的漲幅，那首付肯定不會打水漂的。比如你是在2005年買了50萬的房子，首付15萬，貸款30萬30年等額本息，到了2018年9月份，你剩余的本金大概是24萬，到了2019年4月份，連本金加逾期費用等各種費用在內(nèi)，大概是25萬左右。
而到了2019年4月份，你當初50萬買的房子，有可能已經(jīng)漲到了200萬，就算法院按七折拍賣房子，拍賣所得140萬扣除25萬的銀行欠款之后你仍然還有115萬。通過對比上面三種情況，我們可以發(fā)現(xiàn)不同情況能否拿回首付都不一樣。因為這里面除了受房價影響之外，還受法院打折拍賣影響，所以哪天大家真的沒能力償還月供了，建議大家自己把房子賣出去，這樣至少可以賣個好價錢。
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