▲2011年以來央行基準(zhǔn)貸款利率和公積金貸款利率一覽表。

　　今年央行連續(xù)5次降息，房貸基準(zhǔn)利率從年初的6.15%一路降至4.9%，降幅高達20%。據(jù)悉，關(guān)于房貸利率的調(diào)整主要有三種方式：次年調(diào)，即貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整后，銀行于次年1月1日開始執(zhí)行新利率；按年度調(diào)，從貸款人的貸款日期算起，一年后予以調(diào)息；次月調(diào)息，即在利率調(diào)整后的次月起執(zhí)行新的利率。

　　記者了解到，臨沂多數(shù)銀行房貸采取的是次年調(diào)?！俺荒暌詢?nèi)的商業(yè)貸款不做調(diào)整，現(xiàn)在正在還中長期房貸的購房者都可以在2016年元旦起開始享受‘降息福利’?！苯ㄐ邢嚓P(guān)工作人員告訴記者，調(diào)整后的個人住房公積金貸款利率五年以上為3.25%，對于今年年初開始繳存住房公積金的市民，如果連續(xù)繳存6個月以上申請貸款的，都能享受到“史上最低”房貸利率。以往，房奴們?yōu)榱藴p輕還貸壓力，習(xí)慣手頭一有閑錢就趕緊填補房貸，提前還貸有時候的確可以省下不少利息，但并不是人人提前還貸都會劃算，特別是當(dāng)此次號稱“史上最低”房貸利率即將到來的時候。馬上快過元旦了，許多市民忍不住拿起計算器，算算下個月起，每月能少交多少房貸。

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　　貸款30萬，降息后每月能省200多

　　市民楊先生在2011年4月份申請了30萬元30年期個人住房公積金貸款，采用等額本金的還貸方式，目前已經(jīng)還了4.6萬元左右?！拔椰F(xiàn)在還貸參照的公積金貸款利率4.25%，還是2014年11月調(diào)整的，月本金是833元，每月要還1718元，元旦后執(zhí)行新的利率3.25%，那每月的房貸就是1510元，一下子能少交200多元，頓時感覺輕松了不少?！睏钕壬吲d地說，這么低的貸款利率機會難得，他和妻子商量了下，決定元旦后先把手頭的4萬元閑錢堵上，“這樣總共還欠銀行21萬元左右，按照3.25%的利率，換算一下，以后每月只交1268元就行，足足能省450元。”

　　對于無法申請個人住房公積金貸款的購房者來說，申請商業(yè)貸能省多少錢呢？在市區(qū)郵政銀行上班的田先生給記者算了一筆賬，以二三線城市房價6800元/㎡為例計算，購買100㎡住房需68萬元。按照首付三成計算，貸款約47萬元，以目前最為普遍的等額本息還款方式為例：20年期商業(yè)貸款，明年執(zhí)行新利率后每月少還332元。

　　8.5折商貸提前還款可能不劃算

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士提醒，享受7折、8.5折優(yōu)惠利率和辦理公積金貸款者，在今年五次降息的情形下提前還貸不一定劃算。如果從“減負”的角度看，最好是在貸款早期進行還貸，如20年房貸剛開始還了三五年，這時候提前還款還的利息要更多一些。另外，各銀行對提前還貸的要求不太一樣。有的銀行規(guī)定放款一年內(nèi)提前還款是要罰息的，這需要買房者咨詢貸款銀行并留意合同有關(guān)約定。