一套房要了兩代人的命，70%的家庭正在做自殺式資產配置！
正如地球人都知道的：
過去三十年，要想富，少生孩子多買房。
最近這五年，房產價格上漲超過50%，如果家里資產主要是房產，財富漲個50%，太正常了。
房價上漲使得財富由無房家庭向有房家庭轉移，尤其轉向手持資本、從事投機活動的富裕群體。
但是，有房的，別高興得太早，擁有房產既能賺大錢，也能大虧損。
現在政策發(fā)生長期變化，房地產市場溫水煮青蛙，房價一旦下跌，大部分中產家庭財富大縮水。
房地產影響貨幣購買力，影響經濟增長，更影響著中國中產家庭的財富水準。
用杠桿配置為房地產，是自殺。
現在自殺式配置的人還不少。房貸利率將越來越高，而且房地產稅也正在路上，出臺的概率是100%。
想一想如果你失業(yè)了沒有源源不斷的收入，或者一場大病、一次意外，改變的不是一個人的生活，而更可能是一個家庭的命運。
標題為：在中國，70%的中國家庭，正在做自殺式資產配置，這一結論的由頭是近日的一則調查結果：
中國家庭金融調查（CHFS）和美國消費者金融調查（SCF）數據顯示，中國家庭的房產在總資產中占比高達69%，美國僅為36%。
甚至財經專家發(fā)出警告：
擁有房產既能賺大錢，也能大虧損。現在政策發(fā)生長期變化，房地產市場溫水煮青蛙，房價一旦下跌，大部分中產家庭財富大縮水。
資產百分之兩百（用杠桿）配置為房地產，是自殺，現在自殺式配置的人還不少。房貸利率可是越來越高了。
數據顯示：2011年，家庭戶均財富是66.3萬元，到2016年增長到103.4萬元。然而，中國家庭總資產中，2013年，房產占比62.3%；
2015 年，占比65.3%；2016 年，占比上升到68.8%，由此可見，中國人的財富配置主要是房地產。
這個圖是標準普爾（全球最具影響力的信用評級機構）調研全球十萬個資產穩(wěn)健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，是世界上公認的最科學、穩(wěn)健的資產分配方式！
它把家庭資產按比例劃分為如圖所示的四個賬戶，并按一定比例分配，通過合理的資產配置來分散風險，達到資產配置的最高境界—平衡。
這四個賬戶就好比是桌子的四條腿，長久來看，少了任何一個就隨時有倒下的風險。
1、日常現金資產
這個賬戶每個人都有，保障的是家庭的短期開銷，每個月基本是固定的，買衣服、旅游、換手機等需求，也應該從這個賬戶支出。
額度最好控制在家庭資產的10%左右，如果占比過高，你就沒有足夠錢投進其它賬戶了。
【tips】：做預算，記賬，一定程度可以控制消費欲望。
2、保障資產
這是杠桿賬戶，里面放的是保障資產，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支。
人有旦夕禍福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭資產可能在一夜之間灰飛煙滅。在生活充滿不確定的情況下，提前準備好保障資產無疑是明智之舉，平時看著沒什么用，
【tips】：但到關鍵時刻，它能保障你不用為了錢去賣房賣車、股票低價套現、四處求人......
３、投資資產
這是投資資產，目的簡單粗暴，就是錢生錢，為家庭創(chuàng)造高收益，方式包括股票、基金、房產、公司等等。
投資向來高風險高收益，所以不要把雞蛋放在一個籃子里，多渠道投資分散風險，但也不能過于分散，可能導致不賺反虧。
另外，投資不是投機，也不是買彩票，建議大家選擇熟悉的領域，運用專業(yè)知識賺錢！
【tips】：這個賬戶關鍵在于合理的占比，一般占家庭資產的40%，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊！
４、穩(wěn)健資產
這是一筆長期收益的穩(wěn)健資產，特點是本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長。
它讓我們不會走投無路，持有它的關鍵是要保本升值，一定要保證本金無損，最好能抵御通貨膨脹。
【tips】：一定要長期穩(wěn)定地投，不要隨意取出使用，不然在被消費欲望沖昏頭腦時，很可能隨手就花掉了。
這就是大名鼎鼎的“標準普爾家庭資產配置圖”，但它并不是一成不變的。
大衛(wèi)·漢森博士已經做好進度表了，按照現如今AI的發(fā)展：
剛工作的時候，我們只有現金資產和保障資產。隨著工作年限的增加，我們積累到第一桶金。
年輕的我們希望掙錢的速度能更快些，于是選擇激進的投資方式，開始增持投資資產。
當組建了家庭，我們需要穩(wěn)健增值的資產配置來實現子女教育和未來養(yǎng)老兩大剛性需求。
當完成了財富積累，保全和傳承就成為首要目標。無論是高凈值人士，還是中產和大眾。
隨著年齡的增加，穩(wěn)健資產占比都在不斷攀升。而年金分紅保險在其中起到了不可替代的作用。
要想知道自己是不是自殺式資產配置，還是先看看你到底懂不懂資產配置這回事兒吧。
懂得資產配置才是增加投資回報的重要關鍵。
錯誤的理財觀念，會讓我們走很多彎路，本可以更加富有，卻始終碌碌無為。
資產配置不是買點理財產品這么簡單，也不是有錢人的專利，每個人都需要合理分配自己的財富，找到合適的配置方案，從而實現收益與風險的平衡。
切莫讓自己辛苦積攢的財富因為不當的配置方式造成財富大縮水。
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